了解反洗钱知识，增强反洗钱意识，防范洗钱风
发布时间：2020-07-15 10:00
了解反洗钱知识，增强反洗钱意识，防范洗钱风险
01
根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。
02 “黑钱”主要来自哪些犯罪活动?
我国《刑法》第191条特别规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。
03 参与洗钱活动会受到怎样的惩罚?
在我国，清洗《刑法》中提到的七类上游犯罪的“黑钱”，要按《刑法》第191条洗钱罪论处，情节严重的，最高可以判处有期徒刑10年；资助恐怖活动，情节严重的，处5年以上有期徒刑，其他洗钱行为将按照我国《刑法》第312条、第349条等条款论处。
04 洗钱的危害有哪些？
<1> 洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。
<2> 洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。
<3> 洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竟争环境，损害市场机制的有效运作和公平竟争。
<4> 洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。
05 洗钱的危害有哪些？如何保护自己，远离洗钱活动？
(一)主动配合金融机构进行身份识别
1、 开办业务时，请您带好身份证件
有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时：
(1) 出示有效身份证件或身份证明文件；
(2) 如实填写您的身份信息；
(3) 配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；
(4) 回答金融机构工作人员合理的提问。
如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。
2、存取大额现金时，请出示身份证件
凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的手段，防止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全，创造更纯净的金融市场环境。
3、他人替您办理业务，请出示他(她)和您的身份证件
金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。
特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。
4、身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新
金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。
(二)不要出租出借自己的身份证件，否则，可能会产生以下后果：
(1) 他人借用您的名义从事非法活动;
(2) 协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;
(3) 您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羔羊”;
(4) 您的诚信状况受到合理怀疑;
(5) 因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。
(三)不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾
(1) 金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动。
(2) 因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾，不用自己的账户替他人提现，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利，既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
06 反洗钱主要的法律法规
《中华人民共和国反洗钱法》
《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
附：《金融机构大额交易和可疑交易报告要素内容》
《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》
07 支付机构反洗钱义务
根据《中华人民共和国反洗钱法》规定：
在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当履行反洗钱义务。
注：人民银行是支付机构的监管部门。
反洗钱义务：
客户身份识别、可疑交易监测、提交可疑交易报告、客户和交易信息保存、反洗钱培训和宣传；
违规受到的处罚：
罚款（现在一般都是双罚，也就是负责人和单位都要受到罚款）、限期整改、评级下调、吊销牌照，涉及犯罪的还要追究刑事责任；
洗钱措施：
建立商户管理制度、客户管理与身份识别制度、机具管理制度、结算管理制度、建立反洗钱交易监测模型、评级、黑名单、延迟结算、发起调查等等。
08 发现洗钱活动后，可以通过哪些途径举报？
(1) 向公安机关举报。
(2) 向中国人民银行及各地支行反洗钱部门举报。
(3) 向中国反洗钱监测分析中心举报。
特别提示：
主动配合金融机构进行客户身份识别是每个公民应尽的反洗钱义务。
任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益。
主动配合金融机构进行客户身份识别是每个公民应尽的反洗钱义务。
任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益。
